Процентные ставки БВУ, апрель 2019
Ассоциация финансистов Казахстана представляет текущие ставки по банковским депозитам и кредитам.
Снижение ставок по привлеченным депозитам населения в нацвалюте приостановилось, в иностранной – замедлилось. По последним актуальным данным[ НБРК (на 01.04.18), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц выросла до 9,3% с 9,1% годовых ранее, в иностранной валюте снизилась до 1,1% с 1,2% годовых ранее годовых. В то же время долларизация депозитов в марте снизилась с 43,6% до 41,5%.
Между тем депозитный портфель БВУ по итогам марта демонстрирует снижение на 84,2 млрд тенге (-0,5%), составляя 16,7 трлн тенге или 68,0% от структуры фондирования. При этом отмечается резкое уменьшение корпоративных вкладов (-305,5 млрд тенге) и практически нейтральная динамика розничных (+8,8 млрд тенге). На этом фоне доля розничных депозитов увеличилась с 50,4% до 51,3%. Между тем с начала года депозитный портфель теряет 2,3% (с 17,0 трлн тенге).
Вместе с тем максимальный рост розничных депозитов в марте у Kaspi (+28,6 млрд тенге), который также удерживает лидерство с начала года (+70,5 млрд тенге). Розничные вклады у Народного Банка демонстрируют снижение весь квартал – минус 128,9 млрд тенге (-15,1 млрд тенге за март).
Ценовые предложения банков в апреле по депозитным продуктам преимущественно не изменились. При этом ДБ Альфа-Банк повысил номинальные ставки по своим двум депозитным продуктам до 8,0-10,5% с 5,5-9,3% годовых ранее (в зависимости от срока размещения). Одновременно с переименованием Jýsan Bank запустил три новых депозитных продукта. При этом ставки по указанным продуктам варьируются в диапазоне 8,0-11,0% в сравнении с 9,0-12,72% годовых ранее. Напомним, текущие предельные ставки по вкладам физлиц сохранятся до конца второго квартала 2019 года, после чего возможна их корректировка вниз на фоне снижения базовой ставки.
Таблица 1. Текущие ставки по банковским депозитам:
Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 03.05.19г.
Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным в марте кредитам в тенге физическим лицам составила 17,8% годовых против 18,2% в феврале. Между тем прирост брутто-выдачи новых кредитов в марте замедлился до 0,9% в сравнении с 10,3% по итогам февраля. При этом в первом квартале было выдано новых кредитов на сумму 2,9 трлн тенге в сравнении с 2,7 трлн тенге за аналогичный период прошлого года (+8,5%). В то же время объём нот в обращении на конец марта находился вблизи отметки 3,8 трлн тенге (тек. 4,3 трлн тенге) или около 30% ссудного портфеля системы. Повышенные кредитные риски и умеренно «короткий» характер базы фондирования остаются одними из ключевых барьеров к активному кредитованию.
Между тем, наблюдаемые АФК рыночные ставки по банковским кредитам в апреле не изменились.
Таблица 2. Текущие минимальные ставки по банковским кредитам:
Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 03.05.19г.
В начале июля прошлого года началась реализация Программы жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». В рамках реализации программы (с июля прошлого года) по состоянию на 30 апреля 2019 года было одобрено 7 384 заявок на предоставление займа на сумму 85,5 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в 2019 году составляет 150,0 млрд тенге (100 млрд тенге – в 2018 году).
Таблица 3. Государственные программы кредитования:
Источник: ДАМУ, НБРК
Примечание: Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков и могут не в полной мере отражать все расходы, связанные с указанными продуктами. Для получения более детальной информации по продуктам следует обращаться в указанные банки.
Источник: АФК
