Почему важно предоставить лучшие решения для инвестирования для каждого

Краткое описание: Как Saxo Bank использует технологии, чтобы обеспечить своим клиентам доступ к максимально возможной доле мировых финансовых рынков и информацию о них.

Тектонические сдвиги в мировом бизнес-сообществе меняют основания частного предпринимательства и его связь с обществом. Акционерная стоимость всё еще имеет значение, но компаниям нужно думать и о том, для чего они важны, какую пользу они приносят своим клиентам и обществу в целом. В 2019 году я ожидаю дальнейшего смещения к оценке денег и достижений исходя из того, как они заработаны. Это несомненно здоровый подход, особенно в финансовой отрасли, которая погрязла в скандалах, демонстрирующих неэтичное поведение и неуважение к обществу.

Начало года – это подходящий момент, чтобы сделать шаг назад и поразмыслить, чем Saxo Bank отличается от других банков и почему важно то, что мы делаем.

Мы хотим демократизировать трейдинг и инвестирование, дать всем желающим возможность самим прокладывать свой финансовый курс. Мы концентрируемся на глобальных рынках капитала и поддерживаем три основные группы клиентов: трейдеров, инвесторов и деловых партнеров. Применяя новейшие технологии, мы предоставляем не имеющий равных доступ к мировым финансовым рынкам, который поддерживается самыми лучшими ценами и самым широким диапазоном продуктов, платформ и услуг.

Вот цель Saxo Bank. Она важна потому, что то, как мы управляем своими инвестициями – это решения, в большой степени определяющие нашу жизнь, влияющие на то, исполнятся ли наши мечты и мечты наших близких. Надо сказать, что в этой области большинство банков не могут предложить самые лучшие инструменты для помощи людям в этих ключевых решениях.

Наша деятельность уходит корнями в трейдерский сегмент, и с запуском своей первой платформы для онлайн-торговли в 1998 году мы произвели революцию в доступе розничных клиентов к валютному рынку. Когда мы входили на розничный валютный рынок, ему были свойственны высокие пороги входа и непрозрачное ценообразование. С помощью инновационных технологий мы снизили издержки и обеспечили трейдеров прозрачным доступом и инструментами для работы с форекс-рынками.

Многие люди четыре лишних года работают на свои банки…

С того времени мы построили полноценную многоактивную систему, охватывающую все классы активов и приспособленную для нужд активных трейдеров и профессионалов. Уже более 26 лет мы строим свой бизнес на основе принципов долгосрочного взаимовыгодного взаимодействия с клиентами, и мы продолжаем демократизацию инвестирования и трейдинга, выравнивая игровое поле и создавая равные возможности на глобальных рынках капитала.

Сегодня мы лучший выбор для трейдеров и всё важнее становимся для инвесторов. Инвесторы обычно менее активны, чем трейдеры, они концентрируются на акциях, облигациях, фондах взаимных инвестиций и биржевых фондах.

Инвесторы слишком долго были ограничены традиционными инвестиционными пространствами своих банков, внутренним рынком и собственными инвестиционными фондами банков, а также нагружены увесистыми комиссиями. Естественно, сочетание высоких комиссий и доступа лишь к ограниченному инвестиционному пространству сильно портит доход от инвестиций. Например, на нашем внутреннем рынке, в Дании, желающие делать сбережения в подавляющем большинстве случаев помещают свои активы и пенсионные счета во взаимные фонды своих банков. Конечно, многие взаимные фонды работают хорошо, но они часто несут очень большие затраты. При этом доступно много высококачественных и малозатратных альтернатив, например, индексные фонды.

Потребительский совет Дании подсчитал, что перемещая свои сбережения и пенсии в менее затратные инвестиционные альтернативы, за время жизни можно сэкономить эквивалент четырех лет пенсии. Иными словами, люди четыре лишних года работают на свои банки. Конечно, многие любят работать и не хотят уходить на пенсию раньше времени, но сбережения легко превратить в такие вещи, как дачи или путешествия по миру с семьей. Почему затраты на инвестирование так много значат? Потому что комиссии, выплачиваемые в течение всей жизни, накапливаются в гораздо большие суммы, чем можно подумать.

Разговор о демократизации инвестиций и о передовых технологиях в торговле может показаться слишком абстрактным. Но лично для меня пример с четырьмя годами вполне объясняет, почему это важно и почему я горжусь нашей деятельностью в Saxo Bank.

Кроме комиссионных выплат, ключевую роль в определении ваших общих доходов от инвестиций играет инвестиционное пространство. Частные инвесторы нередко инвестируют в портфели, ограниченные несколькими ценными бумагами внутреннего рынка. Если еще раз посмотреть на нашу Данию, то согласно исследованиям, датские инвесторы в среднем держат в своих портфелях по 1,9 ценной бумаги, и эти бумаги в основном датские. Такой недостаток диверсификации повышает риски концентрации и вредит доходам.

Мы пьем французское вино, носим обувь, сделанную во Вьетнаме, и ездим на праздники на другие континенты – так почему наши инвестиции обычно локальны? Есть распространенное объяснение, что мы предпочитаем инвестировать в те компании, которые знаем и о которых можем читать в местных газетах. Но, по-моему, есть еще одна и более важная причина: банки просто не дают своим клиентам легкого и дешевого доступа к международным инвестициям и не поддерживают его информацией, исследованиями и обучением. Мы в Saxo не просто даем доступ к полному спектру инвестиционных возможностей, нужных для построения хорошо диверсифицированного портфеля, но и предоставляем интуитивно понятные, простые в использовании платформу, инструменты и услуги, позволяющие каждому использовать эти возможности.

В нашей отрасли это, однако, еще не стало нормой. Многих людей недостаток возможностей и инструментов вообще оттолкнул от инвестирования сбережений. Такие «недоинвестирующие» в итоге остаются с нулевой или отрицательной прибылью, а инвестирующие в среднем оказываются в лучшем положении, что создает ненужное неравенство.

Вот почему мы в Saxo так страстно желаем привлечь больше людей на тропу инвестиций. По-настоящему глобальная диверсификация финансовых инструментов, низкие затраты и хорошее обслуживание раньше были доступны только финансовым учреждениям и богатым инвесторам. Наша технология доказала, что может разбивать эти барьеры и делать лучшие инвестиционные возможности доступными всем, кто хочет управлять своей финансовой судьбой. Вот в чем суть Saxo Bank. И вот что нами движет.

Меня часто спрашивают, почему другие банки не предлагают своим клиентам лучшие продукты и услуги. Одно очевидное объяснение состоит в том, что многие банки так запутались в устаревшей инфраструктуре, что у них просто нет технической основы для развития своих предложений и предоставления столь необходимой прозрачности и глобальной диверсификации инвестиций.

Но это только часть ответа. Корень проблемы в том, что слишком много банков сосредоточены на краткосрочной выгоде и не желают идти навстречу клиентам. Они боятся «каннибализации» существующих потоков поступления дохода в случае внедрения новых цифровых решений, и поэтому они предпочитают краткосрочную выгоду созданию долгосрочных взаимовыгодных ситуаций для клиентов.

Это полная противоположность тому, как мыслим мы в Saxo. Прежде всего мы уверены, что нам выгодно то, что выгодно нашим клиентам. Наши цели и ценности сосредоточены на устранении барьеров на мировых рынках капитала и на создании долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами.

Автор: Ким Фурнэ, сооснователь и главный исполнительный директор Saxo Bank

Источник: Saxo Bank