Кредитный брокер и вакуум на рынке (Часть – III)

III. ФОРМЫ СОТРУДНИЧЕСТВА

Существует два варианта работы кредитных брокеров. Можно ограничиться оказанием консалтинговых услуг: помогать клиенту выбрать банк и условия займа, объяснять, как правильно составить все документы. Контактировать с банками напрямую компания при этом не должна.

Но, по мнению экспертов, консультации по выбору кредитного учреждения не пользуются популярностью. Потенциальных заемщиков больше интересует полное сопровождение всего процесса кредитования. Брокеры должны не только проконсультировать клиента, но и помочь ему сформировать пакет документов, доставить бумаги в банк, сопровождать кредитную заявку до получения решения по ней.

Чтобы гарантировать клиенту полное сопровождение, необходимо наладить отношения с кредитными учреждениями — подписать соглашение о сотрудничестве. Такой документ дает брокеру право представлять интересы клиента в банке. Брокер получает полный перечень информации о кредитных продуктах и бланки документов. Ряд банков передают посредникам специальное программное обеспечение, которое позволяет кредитной организации и брокеру обмениваться информацией через Интернет и значительно упрощает работу.

Чем больше у брокера банков-партнеров, тем больше у него клиентов. В то же время достаточное число банков-партнеров редко превышает 7-10.

В случае заключения партнерских договоров с банками с их стороны можно ожидать следующих максимальных преференций:

• ипотечные кредиты – 0,5%
• автокредитование–от 0,2% – 1%
• потребительские кредиты – от 0% до 0,85%
• кредиты малому и среднему бизнесу – от 0,2% до 0,85%

Анкетные данные:

• Социально-демографические
• Финансовые и т.д.

Параметры кредитных продуктов:

• Ставки и комиссии
• Условия и ограничения и т.д.

Оплата услуг брокера

Услуги брокера могут оказываться на безвозмездной основе, если его заработок будет находиться на сопутствующей услуге (оценочная деятельность и т.д.). В ином случае услуги должны быть платными.

В контексте отношений Брокер / Банк / Клиент возможно следующие способы получения вознаграждения.

1. Безвозмездная форма для банка и клиента. В этом случае со стороны банка предоставляются «либеральный» андеррайтинг, уникальный продукт, лучшие условия, сервис для брокера.
2. Платеж банка 100%. Брокер выступает как кредитный агент банка. При этом могут быть совместные программы по продвижению кредитных продуктов.
3. Платеж клиента 100%. Со своей стороны брокер обеспечивает скидки на комиссии банка, льготные процентные ставки.
4. Смешанная форма оплаты. Например в такой пропорции: 50% от банка и 50% от клиента.

Существует практика часть платы клиента взимать авансом, который не возвращается. Со своей стороны мы полагаем, что монетизация услуги брокера должна идти только при положительном рассмотрении заявки.

На развитых рынках, как правило, применяется следующая схема: банк передает брокеру свои кредитные программы по «оптовой» цене, которые брокер в свою очередь реализует клиентам по «розничной» цене. Разница между «оптовой» и «розничной» стоимостью кредита составляет часть комиссии брокера. Если клиент пойдет напрямую в банк, он также получит доступ к кредитным продуктам по «розничным» ценам. Это вполне логично, поскольку банку необходимо проделать всю ту же работу, что сделал бы брокер, и, следовательно, оплатить работу своих сотрудников.

Ценообразование

На рынке РФ довольно существенный разброс цен, есть фиксированные цены на услуги, есть плавающие – выраженные в % от суммы займы. Усредненный тарифный план можно оценить примерно так:

Первая часть тут

Вторая часть тут

ПРОДОЛЖЕНИЕ СЛЕДУЕТ…

Автор: Павел Ильченко, Основатель Компании Акша Алеми

Источник: Etoday.kz