Почему регтех – ключ к масштабированию бизнеса финансовых услуг

Краткое описание: Наступившая эра требований регуляторов, вызванных мировым финансовым кризисом, ставит перед финансовой отраслью сложные задачи. Самым эффективным способом удовлетворять эти требования являются регуляторные технологии, и здесь SaxoBank находится на переднем крае прогресса.

Регулирование и технологии – это два самых важных мегатренда, которые сдвинули тектонические плиты мировых финансов. После финансового кризиса власти по всему миру стали вводить новые, комплексные и более осторожные регуляторные меры.

Банки должны либо приспосабливать свою операционную деятельность, чтобы оседлать эту волну нового регулирования, либо пытаться совмещать существующие системы и рабочие процессы. Последнее может работать с точки зрения технической совместимости, но издержки неизбежно будут копиться и заводить в тупик любую глобальную организацию. Европейская директива о рынках финансовых инструментов (MiFIDII) и Общий регламент по защите данных (GDPR), а также необходимость соблюдать требование «знай своего клиента» (KYC) и противодействовать отмыванию денег (AML) – это лишь несколько примеров того, что в последние годы не дает отдохнуть финансовым учреждениям.  

Именно поэтому регтех (регуляторные технологии) – это теперь новыйфронтир в финансовом секторе.

Термином «финтех» часто описываются решения, нацеленные на принципиальную революцию в сфере финансовых услуг, регтех же использует технологии, чтобы более эффективно соблюдать требования регуляторов и благодаря этому улучшать управление рисками и повышать соответствие стандартам. В течение нескольких лет регтех станет неотъемлемой частью цепочки создания стоимости, от процесса адаптации в новом коллективе до выявления финансовых преступлений и до регуляторной отчетности.

Регтех не ограничен финансовым сектором, у него есть большой потенциал в разных отраслях экономики. Однако финансовая сфера, будучи одной из самых регулируемых отраслей, является естественным инкубатором для новых и инновационных регтех-решений.

SaxoBank лучше всего описать как высокотехнологичную компанию с лицензией на банковскую деятельность, и технологии были ядром нашей бизнес-модели с первых дней интернета. Мы использовали свой подход к трейдерским и инвестиционным технологиям, применив его к управлению банковскими рисками и системе соответствия стандартам.

Эти области традиционно считаются центрами издержек в бизнес-моделях большинства банков. Мы в SaxoBank пошли по другому пути в использовании технологий и постепенно превращаем традиционные центры издержек в двигатели выручки и в конкурентные преимущества.

В этом также заключается важная разница между простым предоставлением участникам финансовой отрасли «программного обеспечения как услуги» и «банковским обслуживанием как услугой», которую SaxoBank оказывает более чем 120 своим партнерам. Главное в «банковском обслуживании как услуге» не только иметь доступ к мировым рынкам капитала и инфраструктуре трейдинга и инвестиций, но и подкреплять свое предложение эффективными решениями регтеха и управления рисками. Например, робот-консультант может полностью сосредоточиться на обеспечении приятного клиентского опыта и размещения активов, в то время как такой партнер, как SaxoBank, дает не только доступ к мировым рынкам капитала, но и предоставляет системы регуляторной отчетности, выявления финансовых преступлений и управления рисками.

Те финансовые учреждения, которые не применяют технологии для успешной работы с повышающимися регуляторными требованиями, пренебрегают изменением обстановки. Попытки обеспечить соответствие этим требованиям вручную делают организацию уязвимой к человеческому фактору и ошибкам при переходах между ключевыми функциями и подразделениями.

По сути, регтех оказывается волшебным ингредиентом, дающим финансовым учреждениям масштабируемость в обстановке усиления регуляторных требований.

Мы в SaxoBank встраиваем в свои регуляторные системы такие новые технологии, как машинное обучение и искусственный интеллект, в том числе для того, чтобы обеспечивать более качественное выявление финансовых преступлений и автоматически просматривать тысячи транзакций. Благодаря машинному обучению программа постоянно совершенствуется и находит новые пути, которые было бы сложно или долго искать вручную. 

С точки зрения регтеха для любого финансового учреждения важно сотрудничество со сторонними партнерами и поставщиками информации. Регтех-система SaxoBankпостроена на основе ряда сторонних поставщиков данных и партнеров, знания и разработки которых мы применяем в собственном предложении.

Регтех — важная часть планов SaxoBank по освоению и использованию возможностей, которые приносят новые технологии, сохраняя при этом соответствие стандартам. И все же цифровизация не может решить все проблемы регуляторных требований; некоторые процессы еще требуют вмешательства человека. С помощью интеллектуальных технологий мы сможем обогатить принципы принятия решений нашими сотрудниками по всему миру.

Каждому финансовому учреждению важно лучше использовать регтех-решения, чтобы укреплять цепочку создания стоимости и масштабироваться на множество рынков и юрисдикций.

Автор: Стин Блофалк, директор по финансам и рискам Saxo Bank

Источник: Saxo Bank