Начато беззалоговое кредитование микрокредитных организаций

Решением Совета директоров АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» внесены изменения во внутренние документы, позволяющие осуществлять беззалоговое кредитование микрокредитных организаций (МКО).

Долгосрочный план развития «Казахстан – 2050» в числе ключевых задач предусматривает модернизацию агропромышленного комплекса и развитие малого и среднего предпринимательства, в особенности, в сельской местности, малых и моногородах.

Государственная политика развития системы сельского микрокредитования реализуется Фондом финансовой поддержки сельского хозяйства с 2005 года. Через сеть региональных филиалов Фонда сельским жителям предоставляются микрокредиты по различным программам кредитования. В то же время Фонд развивает систему частных сельскоориентированных микрокредитных организаций (МКО), которая в перспективе должна стать ключевым звеном финансовой инфраструктуры на селе. Предусмотрены меры как финансовой, так и нефинансовой поддержки МКО – такие, как обучение, консалтинг, обмен опытом, внедрение программного обеспечения.   

На сегодняшний день Фонд является практически единственной организацией, которая масштабно кредитует сельские МКО. При участии Фонда с 2007 года количество действующих МКО в сельской местности увеличилось в пять раз, ежегодный объем финансирования через систему МКО вырос более чем в десять раз, значительно снизилась средневзвешенная ставка вознаграждения по выдаваемым микрокредитам.

Начиная с 2007 года Фонд выдал сельским микрокредитным организациям 345 займов на сумму порядка 15,5 млрд. тенге, с помощью чего обеспечено занятостью более 22 тысяч человек.

Программа кредитования МКО направлена на обеспечение доступности кредитных ресурсов для физических и юридических лиц, организующих либо расширяющих собственный бизнес на селе, в моно- и малых городах. Займы выдаются на развитие животноводства, растениеводства и другие виды бизнеса на селе, в моно- и малых городах.

Сумма займа для МКО – от 10 млн.  до 350 млн. тенге, для конечных заемщиков – до 3 млн. тенге (физические лица) и до 8000 МРП (юридические лица). Ставка вознаграждения составляет 12% годовых по беззалоговому кредитованию, годовая эффективная ставка при этом – не более 12,6%; по займам с обеспечением – 9,5% годовых, годовая эффективная ставка вознаграждения – не более 10,1% годовых. Ставки вознаграждения для конечных заемщиков утверждаются в соответствии с внутренними нормативными документами МКО, но не более предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения, установленной Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года №37.

– К заемщикам Фондом предъявляется ряд требований, – говорит директор Департамента по работе с МКО Казбек Иманкулов. – Получить финансирование в Фонде может как действующая МКО, так и вновь созданная. Действующая МКО должна быть платежеспособной и финансово устойчивой, не должна иметь просроченной задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, перед БВУ и другими финансовыми институтами, обязательна положительная кредитная история при ее наличии. К МКО, которые будут финансироваться без обеспечения займа, дополнительно к вышеуказанным требованиям прибавляются обязательный опыт работы не менее 36 месяцев на рынке, размер кредитного портфеля – не менее 150 миллионов тенге, наличие кредитного рейтинга согласно Методике присвоения рейтингов, действующей в Обществе.

Требования, предъявляемые к МКО без опыта работы, не изменились: предоставление 100% ликвидного обеспечения (недвижимое имущество, гарантии БВУ, депозиты); в качестве залогового обеспечения не может быть представлено имущество Конечных заемщиков; соотношение собственного капитала к запрашиваемой сумме займа не менее 1:3; после своевременного погашения первого займа/транша, но не ранее чем через 1 (один) год с даты получения первого займа/транша в Обществе, дальнейшее финансирование Заемщика осуществляется на общих основаниях.

Источник: КазАгроМаркетинг